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【清控财务】关于反洗钱的那些事儿

一、什么是洗钱?洗钱是一种将非法所得合法化的行为,通过掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化,主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。  二、洗钱的危害有哪些?1.洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法所得提供便利,为犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重的和更大规模的犯罪活动。对社会稳定、国家安全、人民的生命和财产安全造成巨大的损失。2.洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果,危害经济的健康发展。3.洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,导致社会不公平,影响国家声誉。4.洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。5.洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律风险和运营风险。洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。 三、反洗钱的重要意义由于洗钱助长恐怖主义、走私、毒品、黑社会、贪腐、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响了国家声誉,因此,我国依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,来起到遏制其上游犯罪的目的。  四、保护自己,请远离洗钱活动1.主动配合金融机构进行客户身份识别为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作: 出示您的身份证件;企业法人需提供新版营业执照(正副本)、法定代表人或单位负责人的身份证件,如授权他人办理还需要出具法定代表人或单位负责人的授权书、身份证件及被授权人的身份证件如实填写您的身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息回答金融机构工作人员合理的提问  2.不要出租或出借自己的身份证件出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:他人借用您的名义从事非法活动协助他人完成洗钱和恐怖活动成为他人金融诈骗活动的替罪羊诚信状况受到合理怀疑,个人信用记录受损。 3.不要出租或出借自己的金融账户金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉做掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。 4.不要用自己的账户为他人提现通过各种方式提现是犯罪分子最长采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。5.为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的财富信息不会为第三方所知悉,同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑,又可能增加您的交易费用,降低您金融交易的效率。 6.选择安全可靠的金融机构金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”,是社会公害。一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利,让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗?一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构,能为您提供诚信服务吗?因此,一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。 7.支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益开办业务时,请您带好身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,需出示有效身份证件或身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。 五、勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
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2019-04

【转载】践行使命,反洗钱调查为首都平安保驾护航

发布时间 : 2019-04--24 点击量 : 6
《反洗钱法》赋予了反洗钱工作重要使命,即预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪。随着经济金融的发展,丰富、拓展反洗钱的内涵与外延是习近平新时代中国特色社会主义思想的内在要求。反洗钱调查是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容,是推进国家治理能力现代化的重要保障、是维护金融秩序和经济社会安全的重要手段。其中,反洗钱调查作为反洗钱工作中的重要组成部分,在线索发现、行业整治、防控风险等方面具有不可比拟的优势。   通过发挥调查职能优势,人行营业管理部同北京市公安局、北京市国家安全局、北京市纪委监委等部门密切合作,为维护首都安全和金融秩序做出了突出的贡献。人行营业管理部反洗钱调查工作在积极开展扫黑除恶、追逃追赃、打虚打骗等各项专项行动的磨砺中,视野日益拓宽,能力日益精进,努力为建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的国家增砖添瓦。 精准监测,做打击犯罪的“利剑”  金融系统作为资金流动的载体,天然处在防范非法金融活动的第一线。通过反洗钱调查机制,监测、追踪资金流向,配合相关部门对危害经济金融秩序相关犯罪予以打击,在维护国家安全、社会安定和反腐斗争中发挥着重要作用。  在涉恐交易方面,2018年,在人行营业管理部的监督指导下,金融机构监测发现了13起危害国家安全案件线索,多份线索形成专案,为维护国家安全和人民生命财产安全做出了突出贡献,彰显了反洗钱监测机制在发现和打击危害国家安全犯罪的职能优势。  在涉毒交易方面,近两年,根据金融机构上报的13份涉毒重点可疑交易报告,人行营业管理部延伸调查分析,向禁毒部门移送多份有价值的案件线索,公安机关抓获犯罪嫌疑人65名,缴获毒品10.5公斤,北京地区涉毒反洗钱工作取得重大成果。  此外,作为北京市扫黑除恶专项斗争重要成员单位,向北京市公安局刑侦总队移送涉黑线索1起。根据“天网行动”和“国际追逃追赃”工作要求,通过反洗钱工作机制,发现了数起利用第三方支付跨境购付汇业务的新型地下钱庄线索。协助监察部门就贪腐案件线索开展调查,及时发现并阻止涉案资金外逃。 全面核查,做防控金融风险的“助力者”  近两年,北京地区反洗钱工作取得了长足的进步。在人行营业管理部的大力推动下,各金融机构不断加强风险管控、完善风险治理架构、优化风险治理机制、创新风险管理工具、提高风险治理能力、扎实推进洗钱风险防控体系建设,为维护首都经济、金融秩序和社会稳定作出了积极贡献。  在北京市“打虚打骗”两年专项行动中,为税务部门提供了1150余家涉案企业反洗钱数据信息,协助破获19起“虚开”案件和“4.12”重大骗税案件,为国家挽回了巨额税收损失。    2018年,北京辖区部分互联网金融平台风险水平明显上升,个别平台诱发了群体性事件,严重破坏了金融秩序,威胁社会稳定。根据北京市政府要求,依托反洗钱监测分析中心的金融情报网络,人行营业管理部启动反洗钱调查机制,对高风险平台资金来龙去脉进行追踪,摸排平台核心控制成员,共计分析2,755个账户情况,梳理2,502,310条交易记录,涉及本币交易金额12,842.01亿元,外币交易金额290,430.37万美元,为高风险平台后续处置提供有效支持。   2018年,向北京市公安局经侦总队移送46条涉众等违法犯罪行为线索,向市金融局移送42条涉众线索。包括非法吸收公众存款、非法传销、电信诈骗、集资诈骗等多种涉及广大人民群众切身利益的违法犯罪活动。   行百里者半九十,反洗钱调查工作仍在路上,前进步伐永不休止。随着外部输入性风险加深、国内风险形势加剧,新的时代需要反洗钱工作承担起更重要的使命,反洗钱调查工作也面临更高要求。在新形势下,反洗钱调查工作将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持服务国家安全大局和经济社会发展全局,坚持服务国家治理能力现代化建设,围绕打好防范化解金融重大风险攻坚战的主题,重新规划、长远发展,更加主动、自觉地推动反洗钱调查履职,为维护首都经济金融安全和社会稳定做出更大的贡献。 来源:中国人民营业管理部转载自公众号:央行北京青联
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