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财务公司:创新打造特色金融服务模式

财务公司:创新打造特色金融服务模式

       财务公司自成立以来就始终与产融结合息息相关,在帮助企业集团集中管理资金、降低成本、提高效率、控制风险、减少操作风险和损失等方面有着特殊优势。为进一步加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率,更好地服务实体经济,各财务公司也依托集团基础与特色,展开创新以适应新常态带来的变化。 
 
       2月25日,第30场银行业例行新闻发布会在京召开,来自中国电力财务有限公司、上汽集团财务有限责任公司、中节能财务有限公司的相关负责人介绍了各自的实践与创新。 
 
       中国电力财务有限公司:开展产业链金融服务准备工作 
 
       成立于1993年的中国电力财务有限公司是国家电网公司控股的财务公司,专注于为电网建设以及清洁能源发展提供金融服务支持,资产规模达1925亿元。“十二五”期间,该公司累计发放项目贷款近700亿元,为集团节约融资成本217亿元。 
 
       中国电力财务有限公司总经理侯培建表示说:“开展产业链金融服务是财务公司未来发展的一个重要方向。财务公司背靠企业集团,可以有效获取成员单位资金收付、采购订单和销售合同等方面的信息,在业务拓展和风险防控方面,较银行具有先天优势。开展产业链金融服务,不仅使财务公司成为集团价值增值的重要组成部分,而且有利于缓解产业链上下游企业,特别是中小企业融资难、融资贵的问题。” 
 
       目前,行业中已有5家财务公司成为了延伸产业链金融服务的试点单位,分别是北汽、上汽、海尔、格力、武钢。在年初召开的2016年全国银行业监督管理工作会议上,银监会主席尚福林提出,支持企业集团财务公司扩大延伸产业链金融服务试点。 
 
       为响应号召,中国电财积极开展产业链业务的准备工作,包括了制度修订、流程梳理、风险管控、系统开发等等,力争纳入扩大试点范围。 
 
       据了解,国家电网公司主要有电网主业和电工电气装备制造两条产业链, 上下游中小企业客户众多。侯培建坦言,当前部分地区的中小风电和光伏发电企业出现了经营性现金流紧张的局面,融资成本普遍较高。如扩大产业链金融试点方案出台,中国电财将首先从上游的已纳入国家可再生能源补贴范围的风电、光伏发电等可再生能源发电企业入手,开展相关业务。 
 
       上汽集团财务有限责任公司:推动汽车金融与普惠金融互动发展 
 
       与业内其他财务公司不同的是,背靠国内最大的上海汽车集团,上汽财务公司自2007年开始大力发展针对本汽车品牌的汽车金融业务,成为公司在行业内树立差异化竞争优势的重要推手。数据显示,上汽财务公司的汽车金融服务网络已覆盖全国372个城市,融资余额达到517亿元。 
 
       据介绍,上汽财务公司的汽车金融业务不仅引入了欧美的“单车融资”模式,同时结合中国汽车金融市场和企业信用现状的特点,自主建设了汽车金融业务体系。财务公司与整车厂、经销商三方互联,并支持全年365天、24小时运作,在快速响应整车厂和经销商各种信贷需求的同时,支持对经销商进行全程、实时的贷后风险监控。 
 
       “一般银行遵循信贷业务的‘二八’模式,重点开发20%的优质客户。而上汽财务公司战略布局的重点区域则是三四线城市及以下城乡,在这些区域中存在大量较难从银行获得购车贷款的客户。”上汽财务公司总经理沈根伟在发布会上表示,“我们面向这部分普通消费者,设计了灵活多样的消费信贷产品,帮助他们提前实现‘汽车梦’,同时带动国内消费的升级。” 
 
       可以说,将汽车金融服务下沉到经济欠发达地区,推动普惠金融与汽车金融二者互动发展是上汽财务公司的汽车金融业务在短时间内获得快速发展的“秘诀”。 
 
       中节能财务有限公司:绿色金融助推绿色产业增长 
 
       成立于2014年的中节能财务有限公司,是中国节能环保集团下属全资非银行金融机构,在绿色金融领域具有与生俱来的优势。其集团公司中国节能环保集团公司是国内唯一一家以节能减排、环境保护为主业的中央企业,是我国节能环保领域规模最大、产业链最完整,综合实力最强的专业化产业集团和集成服务运营商。 
 
       中节能财务有限公司总经理杜乐表示,目前,中节能集团以财务公司为龙头,构建了绿色金融板块。财务公司统一开展集团融资,统筹协调集团内部的产业基金、融资租赁公司、商业保理公司、创投公司等金融资源,专注于为集团绿色产业提供专业化、个性化的贴身金融服务。 
 
       作为集团内部金融机构,中节能财务公司充分发挥了资金调剂作用,通过贷款投放引导内部资金集中于集团重点支持项目。同时,作为银团贷款牵头行,财务公司在单个项目集中多家银行资源,避免在信贷资源紧张地区提取高成本资金,已成功引导多家银行信贷资源流向绿色产业。 
 
       为更好打开融资渠道,中节能财务公司精心打造了一支人才完备、业务成熟的投行团队,以债券发行业务为核心,通过财务顾问服务对接承销商、评级机构、律师事务所等中介机构,推介集团低碳环保产业,提升债券发行效率。 
 
       在不断拓展融资渠道的背景下,截至2015年末,中节能财务公司已累计发放绿色贷款173.30亿元,组织11笔银团贷款,引入外部资金42亿元。这些绿色信贷资金极大地促进了集团内清洁能源、节能服务、固废处理、新材料等绿色产业板块的业务发展。
 
       (本文转载自金融时报)
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